L’app bancaria di Starling Bank su uno smartphone.
Adrian Dennis | AFP tramite Getty Images
LONDRA – La banca digitale britannica Starling ha registrato un aumento di sette volte delle entrate nei 16 mesi fino a marzo 2021, poiché i suoi prestiti sono saliti alle stelle, contribuendo a dimezzare le perdite.
Le perdite al netto delle imposte sono state pari a 23,3 milioni di sterline (32 milioni di dollari) per il periodo, in calo rispetto ai 52,1 milioni di sterline perse da Starling nei suoi ultimi conti annuali, che coprivano i 12 mesi fino al 30 novembre.
Le entrate, nel frattempo, sono aumentate del 600% a £ 97,6 milioni da £ 14 milioni nei risultati dell’anno fiscale 2019.
Starling ha dichiarato di aver cambiato la fine dell’anno finanziario dal 30 novembre al 31 marzo per facilitare agli azionisti il confronto dei risultati trimestrali.
La società con sede a Londra ha aumentato significativamente il proprio bilancio a fronte di un aumento dei prestiti grazie a schemi di finanziamento sostenuti dal governo volti ad aiutare le aziende durante la pandemia di coronavirus.
Starling ha affermato che l’importo dei prestiti sui suoi libri è salito a 2,2 miliardi di sterline “da una base molto bassa”. Ciò ha aiutato la banca a raggiungere l’equilibrio finanziario per la prima volta nell’ottobre 2020, ha affermato Starling, aggiungendo che da allora ha realizzato un profitto ogni mese.
In un aggiornamento commerciale di giovedì, Starling ha affermato che le vendite hanno raggiunto 42,8 milioni di sterline nei tre mesi fino alla fine di giugno 2021, con un tasso annuale di 170 milioni di sterline.
Starling è ora “sulla buona strada per pubblicare il nostro primo anno completo di redditività” nei suoi risultati fiscali 2022, ha detto ai giornalisti per telefono il CEO e fondatore Anne Boden giovedì.
Divergendo dai tuoi rivali
Il movimento della banca verso la redditività segna una divergenza rispetto ad altre fintech Monzo e Revolut, che hanno visto aumentare le loro perdite nel 2020.
Monzo ha accumulato una perdita al netto delle imposte di 113,8 milioni di sterline nei 12 mesi fino a febbraio 2020, rispetto ai 47,1 milioni di sterline dell’anno precedente. La fintech con sede a Londra, che ha visto il suo valore di mercato ridotto del 40% a 1,25 miliardi di sterline l’anno scorso, ha avvertito che l’interruzione di Covid-19 ha portato a “dubbi significativi” sulla sua capacità di rimanere “in attività”.
Revolut ha registrato perdite annuali di £ 167,8 milioni nel 2020, superiori ai £ 106,7 milioni persi nel 2019. Tuttavia, Revolut ha affermato che è stato “fortemente redditizio” nel primo trimestre del 2021. La società ha recentemente raccolto fondi per una valutazione di $ 33 miliardi, mettendo il suo valore di mercato davanti al colosso bancario britannico NatWest.
Boden ha affermato che mentre i rivali di Starling hanno milioni di clienti in più di lei, gli utenti di Starling in genere detengono molti più soldi. Starling ha oltre 2 milioni di utenti, mentre Revolut e Monzo ne hanno rispettivamente 16 milioni e 4 milioni.
“Hanno sette volte il numero di clienti che abbiamo e solo il 60% dei depositi”, ha detto Boden. Secondo Starling, i clienti del personal banking mantengono un saldo medio di £ 2.000 con il prestatore.
Starling sta investendo pesantemente nel mercato bancario delle piccole imprese, ora detiene una quota di mercato del 6,3% nel Regno Unito e prevede di raggiungere una quota di mercato a due cifre nei prossimi 18 mesi. Al 30 giugno, £ 3,9 miliardi di depositi di Starling provenivano da società, mentre £ 2,8 miliardi provenivano da utenti al dettaglio.
Piani di IPO
La società, valutata l’ultima volta a $ 1,5 miliardi, ha recentemente lanciato mutui e prevede di acquisire un prestatore per rafforzare ulteriormente il proprio bilancio. Per quanto riguarda un’offerta pubblica iniziale, Boden ha affermato che potrebbe aprire l’attività alla fine del 2022 o all’inizio del 2023.
“Facciamo questo nel nostro tempo”, ha detto. “Non saremo costretti a farlo perché è in questo momento.”
All’inizio di questo mese, la società di trasferimento di denaro Wise è stata quotata in borsa in una lista diretta di successo londinese, valutando l’accordo a $ 11 miliardi. Da allora, le azioni della società sono aumentate costantemente e ora valgono 18,2 miliardi di dollari.
