Le persone spesso finiscono per prendere decisioni di investimento non ottimali che intralciano il viaggio finanziario.
Investire svolge un ruolo importante nell’ottenere sicurezza finanziaria e porta avanti la pianificazione per essere indipendente nella vita. Quando si tratta di prendere decisioni di investimento, le persone sono spesso influenzate dalle proprie emozioni e dalle opinioni di chi le circonda. Per questo motivo, le persone spesso finiscono per prendere decisioni di investimento non ottimali che intralciano il viaggio finanziario. Tuttavia, molti degli errori di investimento comuni che le persone fanno possono essere facilmente evitati. (Leggi anche: Bilanciare entrate e spese: come creare un budget mensile e attenersi ad esso)
Per comprendere le situazioni che portano a questi errori, la Sig. Radhika Gupta, MD e CEO di Edelweiss Asset Management Limited (EAML) spiega i 10 errori di investimento più comuni e i modi per evitarli consapevolmente. Sig.ra. Gupta ha creato il primo hedge fund domestico del paese ed è l’unica donna indiana a capo di un importante asset manager.
Secondo Radhika Gupta, questi 10 errori di investimento devono essere evitati per aumentare e migliorare il percorso di investimento:
1. Tanto amore: I pregiudizi derivano dalle esperienze. Ciò significa che se qualcuno ha un’esperienza adeguata con un particolare fondo, finisce per investire in più schemi offerti dalla stessa casa di fondi. Tuttavia, questo non è l’ideale per investire poiché tutte le società di fondi hanno determinate competenze. È necessario riconoscere queste abilità e scegliere i fondi di conseguenza.
2. Uno per tutti: Classi di attività diverse hanno abilità uniche e non si dovrebbero applicare metriche simili per giudicarle tutte. Qualcosa che conta per i fondi azionari potrebbe non avere importanza per i fondi di debito. Ad esempio, le partecipazioni individuali in fondi di arbitraggio non sono rilevanti perché questi fondi sono completamente coperti. Tuttavia, nei fondi azionari, sono molto importanti.
3. Rischi di responsabilità: Gupta spiega che i fondi passivi sono un modo a basso costo per generare rendimenti indicizzati. Tuttavia, non tutti i fondi passivi sono adatti poiché alcuni tengono traccia di indici scadenti o altri hanno un grande errore di tracciamento. Per questo motivo, scende al di sotto dei benchmark. L’investimento passivo richiede ricerca, proprio come altre forme di investimento.
4. Mele e kiwi: La categorizzazione dei fondi è concepita per distillare diversi tipi di offerte di fondi e facilitare la comprensione da parte degli investitori delle proposte di ciascun tipo di schema. Tuttavia, è necessario approfondire le categorie e comprendere che due fondi all’interno di una singola categoria possono essere notevolmente diversi l’uno dall’altro.
5. Discrezionalità sui rendimenti discreti: I rendimenti peer-to-peer non sono molto significativi perché presuppongono che qualcuno abbia investito in una certa data anni fa. Inoltre, non indicano fluttuazioni dei rendimenti nel periodo. Invece, si dovrebbe guardare ai rendimenti in corso che potrebbero indicare meglio l’esperienza media dell’investitore.
6. Il mostro del ritorno di un anno: I rendimenti di un anno possono essere fuorvianti. Nonostante sia la metrica più pubblicata, è anche inaffidabile in quanto non indica nulla sulle capacità del gestore del fondo o sulle aspettative del fondo per il futuro. La maggior parte delle persone dovrebbe ignorarlo, dice Gupta.
7. Gyan globale: Un tema o un prodotto di investimento che potrebbe funzionare bene in un mercato potrebbe non essere realmente efficace in un altro mercato. Ad esempio, i fondi negoziati in borsa o gli ETF hanno enormi vantaggi strutturali negli Stati Uniti, ma in India i fondi indicizzati sono una struttura migliore perché non disponiamo di un’adeguata infrastruttura di creazione del mercato.
8. Cosa assicuro comunque?: L’unico modo per prendere buone decisioni su un portafoglio di investimenti è sapere cosa c’è effettivamente nel portafoglio. Si possono leggere i commenti di gestori di fondi, analisi di mercato e blog di investimento, ma è meglio aprire il rendiconto mensile e rivedere gli investimenti che hai.
9. Copia il tuo vicino: Crea un portfolio personalizzato che riguardi ‘te’. Non copiare la mandria o seguire ciecamente i tuoi amici/conoscenti, poiché ogni individuo è unico.
10. Costi di cambio: Sig.ra. Gupta afferma che i costi determinano ogni decisione di acquisto. Quando si tratta di acquistare un fondo comune di investimento, la commissione del fondo non è l’unico costo che si deve sostenere. Finisce per pagare nello scambio dei costi tra tasse e carichi in uscita. Ogni volta che qualcuno scambia o riscatta e acquista un altro prodotto, viene addebitato un costo. Devi essere consapevole di questi costi.
