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Per Matthew Roed, la previdenza sociale sembra molto meno promettente dei soldi che ha nascosto nel suo BitcoinIRA.
Roed è un’infermiera registrata che vive a Golden Valley, Minnesota e afferma di aver trascorso 16.000 ore a fare ricerche su tutto ciò che riguarda bitcoin. La tua conclusione? Investire in criptovalute è la chiave per una buona pensione e il modo migliore per farlo è attraverso un conto pensionistico individuale autodiretto ed esentasse, o IRA.
“Dal momento che il bitcoin è legalmente classificato come di proprietà del governo degli Stati Uniti e la mia crittografia è all’interno di un’IRA, sapevo che avrebbe ridotto notevolmente le mie spese tassabili a causa della crescita esponenziale”, ha affermato Roed.
Con i prezzi di oggi, la scommessa finora è stata vinta.
Il padre, laureato MBA e marito inizialmente ha investito $ 30.000 nel loro BitcoinIRA. Ora dice che il suo portafoglio di pensionamento è fino a $ 250.000,
Sebbene sia al di sotto del suo picco di $ 500.000, Roed si sente ancora giustificato nella sua convinzione che il bitcoin sia il futuro.
“Nessuno voleva sentirmi allora, compresa la mia stessa famiglia”, ha detto. “Sono diventato un recluso e ho usato la mia frustrazione per spingere sempre di più a essere coinvolto in quel mercato”.
RN Matthew Roed presso il Courage Kenny Rehabilitation Institute di Golden Valley, Minnesota.
Matteo Roed
BitcoinIRA
BitcoinIRA è stato lanciato a maggio 2016, offrendo agli investitori il vantaggio fiscale di un’IRA, nonché il ritorno di una classe di attività alternativa ad alto rischio e alto rendimento. È di natura simile ad altri IRA, tranne per il fatto che invece di essere finanziato da oro, contanti e obbligazioni, è supportato da bitcoin.
La società ha più di 100.000 titolari di conti individuali, inclusi clienti di appena 18 anni. Ma il direttore operativo Chris Kline ha dichiarato alla CNBC che il 75% dei titolari di account ha 45 anni o più. “Non è più un gioco da bambini”, ha detto.
BitcoinIRA non si occupa solo di bitcoin. Ora include un lungo elenco di criptovalute, inclusi ethereum e litecoin.
Campbell Harvey della Duke University ritiene che la diversificazione sia la scelta giusta.
“Avere un portafoglio che ha un’esposizione … a una singola criptovaluta come bitcoin non ha senso, perché mentre il bitcoin è il più importante in questo momento, la sua quota nella capitalizzazione complessiva delle criptovalute è diminuita nel tempo. token là fuori”, ha detto Harvey .
Quando la CNBC ha profilato per la prima volta BitcoinIRA nel 2017, ha gestito $ 6 milioni di transazioni per 700 titolari di conti. Questo mese ha superato 1,5 miliardi di dollari in transazioni di tutti i tempi.
C’erano anche molti meno giocatori nello spazio di ritiro delle criptovalute. Il mercato è ora inondato di opzioni.
Un recente sondaggio tra i consulenti finanziari mostra un passaggio significativo alle criptovalute. Il 14% degli oltre 500 consulenti finanziari inclusi nel rapporto ha affermato di utilizzare o consigliare criptovalute ai clienti, in calo rispetto a meno dell’1% nel 2019 e nel 2020.
Il custode dell’IRA, Kingdom Trust, offre agli utenti la possibilità di diversificare in 20 diverse criptovalute. Il CEO Ryan Radloff ha dichiarato alla CNBC che $ 2 miliardi dei $ 17 miliardi che mantiene per i clienti sono ora in criptovalute. Sono oltre 350 milioni di dollari rispetto a un anno fa.
“Il numero di persone interessate a includere bitcoin nei propri risparmi per la pensione … sta aumentando in modo esponenziale”, ha affermato Radloff. “Le persone non vogliono conti pensionistici zombi che ti permettano solo di investire in tre fondi con data target. Vogliono più scelta su cosa fare con i loro sudati soldi e vogliono l’accesso a beni tangibili che aumenteranno di valore nel tempo .un lungo orizzonte temporale.”
IRA contro Roth IRA contro 401 (k)
I portafogli pensionistici basati sulla crittografia potrebbero guadagnare rapidamente popolarità, ma ci sono ancora alcune importanti limitazioni.
Per prima cosa, mentre ci sono diversi modi per investire i tuoi risparmi per la pensione – che si tratti di un 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro o di un Roth IRA – pochissimi di questi veicoli consentono effettivamente un bene alternativo come l’oro o la crittografia.
Ecco perché il principale veicolo di pensionamento per il mantenimento della crittografia sono gli IRA autodiretti, spiega Shehan Chandrasekera, contabile e responsabile della strategia fiscale presso la società di software di crittografia fiscale CoinTracker.io.
Come suggerisce il nome, è un conto che apri con un custode, prendi tutte le decisioni di investimento e il tuo reddito è protetto dalle tasse fino alla pensione. Kingdom Trust e BitcoinIRA seguono questo modello.
“Per quanto riguarda i conti pensionistici, ora, con bitcoin, sono IRA, IRA, IRA”, ha spiegato l’amministratore delegato di Onramp Invest Tyrone Ross. Onramp vende software che aiuta i consulenti finanziari a monitorare gli investimenti in criptovalute dei clienti.
“Perché è considerato proprietà dell’IRS … ecco perché stai vedendo esplodere lo spazio autodiretto dell’IRA”, ha continuato Ross. “Ci sono molti regolamenti da rispettare prima di entrare nello spazio 401(k).”
Ci sono eccezioni. Un piccolo fornitore 401(k) chiamato ForUsAll ha annunciato il mese scorso che ora consente ai partecipanti di allocare fino al 5% dei propri fondi pensione su 50 diversi asset crittografici, incluso bitcoin, che saranno detenuti e gestiti da Coinbase.
Aziende come BitWage e Digital Asset Investment Management stanno anche cercando di incorporare la crittografia nei tradizionali piani pensionistici offerti dai datori di lavoro.
Ma Chandrasekera afferma che “in generale, il 99% dei piani 401(k) non offre servizi bitcoin”, quindi c’è ancora molta strada da fare prima che il bitcoin raggiunga le piattaforme di pensionamento convenzionali.
Fidelity, ad esempio, dice ai clienti che i clienti di brokeraggio al dettaglio non possono acquistare o vendere criptovalute su Fidelity, sebbene possano teoricamente ottenere esposizione al trading di bitcoin attraverso società associate alle criptovalute che commerciano nei mercati pubblici. Lo stesso vale per Charles Schwab.
Maggiori informazioni sulle criptovalute su CNBC Pro
Rischio di volatilità contro risparmio fiscale
Roed ha parlato con la CNBC dopo aver terminato un turno di notte di 14 ore. Queste ore post-lavoro sono quando l’infermiera del team di riabilitazione trascorre più tempo alla ricerca di modi per investire in criptovalute.
Parte del motivo per cui ha scelto BitcoinIRA ha a che fare con il programma di staking dell’azienda. Roed presta il suo bitcoin a terzi e, in cambio, guadagna una percentuale annuale, o TAEG, per il rischio. “È circa il 2% all’anno”, ha detto.
Ciò aiuta a compensare la commissione annuale di $ 240, più le commissioni di transazione medie dell’1% per la vendita e del 5,5% per l’acquisto.
Kline afferma che i clienti possono guadagnare fino al 6% di rendimento annuo in contanti e criptovaluta, il che aiuta a bilanciare le commissioni.
Un’altra considerazione importante? Volatilità del bitcoin.
La criptovaluta più popolare al mondo viene scambiata per circa la metà di quanto valeva ad aprile.
“Non vediamo questa volatilità, ad esempio, nel mercato azionario”, ha spiegato Harvey.
“È ingenuo pensare che il bitcoin continuerà a crescere. Ci sarà qualche limite e le persone devono considerarlo profondamente”, ha detto.
Oltre ai rischi di volatilità, la Securities and Exchange Commission ha anche avvertito del rischio di frode partecipando a IRA autodiretti che commerciano in criptovalute.
Ma Kline rimane ottimista. Ha gestito la CNBC attraverso un caso di studio di un cliente che ha acquistato bitcoin per un valore di circa 1,5 milioni di dollari nell’aprile 2020, quando il token veniva scambiato per circa 7.335 dollari. Nel valore di oggi, il tuo investimento vale ben oltre $ 6 milioni.
Caso di studio BitcoinIRA
Data Quantità Prezzo unitario Totale acquistato Valore unitario corrente Valore corrente totale 9 aprile 2020193.295 BTC $7.335 $1.417.85932.4166.265.850
Ma alla fine, Kline afferma che è il taglio delle tasse che rende BitcoinIRA un ostacolo per chiunque cerchi di scambiare criptovalute.
Se un contribuente con un reddito medio vendesse oggi il suo bitcoin, non pagherebbe alcuna tassa per la crittografia conservata nel suo BitcoinIRA. Se fosse su un conto Coinbase, quella stessa persona dovrebbe affrontare un’imposta sulle plusvalenze a breve termine del 22% o del 15% per una quota a lungo termine.
“Motivazione quantitativa abbastanza chiara per inserire un asset come il bitcoin in un ambiente dell’IRA”, ha detto Kline.
FIX: Questo articolo è stato aggiornato per mostrare che l’infermiera registrata Matthew Roed ha trascorso 16.000 ore alla ricerca di criptovalute, non 160.000 ore. Inoltre, chiarisce che il 75% dei titolari di account BitcoinIRA ha 45 anni o più.
