Tutto ciò che la ventunenne Taylor Emmi voleva era un kit cosmetico del truccatore e star dei social media Jeffree Star dopo aver visto un video sul marchio su YouTube nell’ottobre 2019.
Poi ha fatto il salto di $ 144 e quasi due anni dopo, ha speso migliaia per un marchio di trucco che normalmente non poteva permettersi grazie a una piattaforma compra ora, paga dopo nota come Scalapay.
“Ovviamente, mi piacciono molto le cose e voglio collezionarle, ma non sarei mai stato in grado di ottenerne la metà senza Afterpay”, ha detto Emmi.
Acquista ora, paga dopo Le piattaforme che consentono agli acquirenti di acquistare a rate sono in forte espansione negli Stati Uniti e gli americani più giovani alla ricerca di nuovi modi per acquistare articoli di grandi dimensioni come computer e abiti firmati a basso costo sono ossessionati.
Sebbene le piattaforme siano in circolazione da anni negli Stati Uniti, la domanda e l’interesse degli investitori per le aziende stanno iniziando ad aumentare. Proprio questa settimana, la società di pagamenti digitali Square ha annunciato che avrebbe acquistato Scalapay con un accordo da 29 miliardi di dollari. Al 30 giugno, Scalapay ha servito più di 16 milioni di clienti e quasi 100.000 commercianti.
Secondo quanto riferito da Bloomberg, Apple sta anche collaborando con PayBright di Affirm Holdings Inc. per lanciare un programma di rateizzazione per i dispositivi Apple acquistati in Canada. E le azioni di Affirm, quotate in borsa a gennaio, sono aumentate di circa il 23% negli ultimi tre mesi, a partire da venerdì. Klarna ha un valore di quasi $ 46 miliardi e ha raccolto $ 639 milioni in un round di finanziamento guidato da SoftBank.
E molto di quell’interesse arriva dalle generazioni più giovani, millennial e Gen-Z, che si stanno rivolgendo alle varie piattaforme BNPL invece delle tradizionali carte di credito con alti tassi di interesse.
CNBC ha intervistato sette Millennial e la Generazione Z acquista ora e paga gli utenti successivi per questa storia. La maggior parte ha affermato di essere stata attratta dalle piattaforme per la loro comodità. Almeno sei sono stati influenzati da colleghi o social media per iniziare a utilizzare le piattaforme e la maggior parte ha iniziato l’anno scorso.
Come funziona compra ora e paga dopo
Piattaforme come Scalapay consentono agli utenti di effettuare grandi acquisti, come un nuovo MacBook, senza dover sborsare l’intero costo in anticipo. In genere consentono agli utenti di pagare in quattro rate in un periodo di sei settimane. La maggior parte offre anche un’applicazione complementare o un plug-in del browser Web per dotare il pagamento del sito Web del commerciante.
Gli account utente sono in genere collegati a una carta di debito oa un conto bancario, in cui i pagamenti vengono prelevati automaticamente. Offrono anche promemoria automatici quando è in arrivo un pagamento automatico. Man mano che un utente effettua acquisti più puntuali con la piattaforma, il suo limite di spesa aumenta. Per Emmi, questo limite è di $ 2.000 su Scalapay e $ 1.000 su Klarna.
Molte piattaforme non addebitano l’interesse del cliente, guadagnando principalmente dalle commissioni del rivenditore e da alcune commissioni per i ritardi. Affermare addebita interessi su alcune transazioni. Le piattaforme sono cresciute del 215% su base annua nei primi due mesi del 2021, suggerisce un’analisi di Adobe. Gli studi dimostrano che quando i consumatori pagano a rate, tendono a spendere di più.
“Sembra più economico”
Molti consumatori più giovani dicono di usare compra ora, paga dopo perché vogliono nuovi vestiti o dispositivi elettronici e non hanno i soldi, ha detto Joseph Flowers, un creatore di contenuti a tempo pieno. Il 22enne aggiorna regolarmente il suo guardaroba per i suoi video sui social media e usa Scalapay quando un conto raggiunge i 300 dollari.
“A questa generazione piace comprare un sacco di cose”, ha detto Flowers, che ha iniziato a utilizzare Afterpay quando è stato contattato per una campagna pubblicitaria. “Spendo un sacco di soldi e mi sento meglio quando non devo pagarli tutti in una volta”.
Tagliare i costi perché “sembra più piccolo” non è raro tra le generazioni più giovani, che lottano per pensare o pianificare il futuro, ha affermato Sarah Newcomb, economista comportamentale presso la società di servizi finanziari Morningstar. Negli Stati Uniti, i consumatori si concentrano sui beni materiali piuttosto che sul risparmio di denaro, un problema che i social media stanno amplificando, ha aggiunto.
Chiziterem Ogbonna ammette che esiste una cultura su TikTok e sui social media in cui le persone spendono troppo e che sta contribuendo alla crescita del “compra ora, paga dopo” tra la sua generazione. Molte piattaforme utilizzano TikTok per campagne pubblicitarie a pagamento con influencer, una piattaforma che anche alcuni Millennial e Gen-Z a corto di soldi stanno usando per scherzare sulla tendenza.
Ogbonna, 18 anni, in genere usa Klarna per l’azienda di abbigliamento che Shein acquista più di $ 100 perché quattro pagamenti di $ 25 “sembrano più economici, anche se non lo sono”, ha detto. Almeno quattro degli intervistati hanno fatto eco a questo sentimento.
Alcuni esperti affermano che, sulla scia della crisi finanziaria, le generazioni più giovani stanno evitando il credito e il debito tradizionali. Emmi, la 21enne che lavora come barista e cameriera, ha due carte di credito che usa raramente. Le piace non preoccuparsi di abusare del suo limite di credito con Klarna o Afterpay perché “non sanno che devi qualcosa”.
Molti giovani americani affermano di usare compra ora e paga più tardi con moderazione. Degli intervistati, almeno quattro hanno affermato che un acquisto deve raggiungere $ 100. Emmi usa Afterpay o Klarma su qualsiasi acquisto possibile, ma mette in guardia contro le spese eccessive, una lezione che ha imparato quando ha perso il lavoro durante il Covid-19 e ha lottato per pagare una rata crescente fatture.
“Vuoi cose buone e pensi: ‘Sarò in grado di ripagarlo in tempo’”, ha detto Emmi. “Ma a lungo devi raderti per [make a payment]. “
