Jaime García odia davvero usare Western Union per inviare denaro a El Salvador.
“In questi giorni, è incredibile che io debba andare in un ufficio fisico della Western Union, dare loro soldi veri e poi dargli altri 25 dollari in più, prima che mi mandino i miei soldi”, ha detto Garcia.
“E poi, naturalmente, ci vogliono tre giorni per arrivare effettivamente a El Salvador”.
García, che vive nella provincia canadese del Saskatchewan, è fuggito da El Salvador quando aveva 11 anni dopo che i ribelli hanno bombardato la sua casa. Il tuo più grande problema con il trasferimento di denaro all’estero è meno l’inconveniente da parte tua e più ciò che accade ai tuoi cari che ricevono i soldi.
“Devono prendere un autobus per andare in un luogo fisico per venirti a prendere, e ci sono bande che girano intorno a questi uffici. Sanno cosa stanno facendo le persone lì e praticamente rubano da loro”, ha detto García, che guida un team di ricercatori presso SGI Canada Insurance.
Dall’ultima volta che ha inviato denaro a casa, ha detto García alla CNBC, ora ha la possibilità di effettuare un pagamento online tramite l’app Western Union, ma deve ancora affrontare commissioni elevate – 12,5% per un trasferimento di $ 100 – e questo non risolve il problema di cosa succede a chi prende i soldi in El Salvador.
García non è solo nelle sue frustrazioni con i binari di pagamento legacy che hanno a lungo dominato il business dei pagamenti internazionali.
Molti nella diaspora salvadoregna di 2,5 milioni inviano denaro ad amici e familiari che vivono ancora in El Salvador. L’anno scorso, hanno trasferito collettivamente quasi 6 miliardi di dollari, ovvero circa il 23% del prodotto interno lordo del paese, e parte di questi è andato agli intermediari che facilitano questi trasferimenti internazionali.
“Le rimesse sono un’area in cui lo status quo nel nostro sistema finanziario legacy è terribile, con commissioni straordinariamente elevate addebitate alle popolazioni che non possono permettersele”, ha affermato Matt Hougan, chief investment officer di Bitwise Asset Management.
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“È un detto squallido su Twitter, ma il bitcoin lo risolve davvero”, ha detto Hougan.
La confusione sulle rimesse è uno dei motivi principali citati dal presidente di El Salvador Nayib Bukele per aver dichiarato il bitcoin a corso legale. Come parte del lancio, il governo ha lanciato il proprio portafoglio virtuale nazionale – chiamato “Chivo”, o slang salvadoregno per “legale” – che offre transazioni gratuite e consente pagamenti internazionali rapidi.
“Non sarà da un giorno all’altro; il 100% delle spedizioni non arriverà all’app Chivo domani. Queste cose richiedono tempo e le persone si preoccupano naturalmente di provare cose nuove con i soldi. Insostenibili”, ha affermato Hougan.
Portafoglio Chivo
Bukele è giovane, esperto di tecnologia e un autorevole nuovo arrivato. Ha anche legato il suo destino politico all’esperimento bitcoin del paese, quindi sta facendo tutto il possibile per farlo funzionare.
Uno di questi vantaggi è offrire $ 30 in bitcoin gratuiti a tutti i salvadoregni del paese che si iscrivono al portafoglio Chivo. Non è un’impresa da poco in un paese in cui il salario minimo mensile è di $ 365.
Le rimesse dall’estero rappresentano quasi un quarto del PIL di El Salvador e circa il 70% della popolazione le riceve. Il trasferimento medio mensile delle rimesse è di $ 195 e, per le famiglie che ricevono le rimesse, rappresenta il 50% del loro reddito totale. Pertanto, dirigere denaro dall’estero in El Salvador è fondamentale per la sopravvivenza della maggior parte del paese.
Secondo i dati ufficiali, circa il 60% di quel denaro proviene da mittenti e il 38% da istituti bancari. Le commissioni variano in base alla società, ma in genere, più basso è il pagamento, maggiore è la percentuale che va nelle commissioni.
Ad esempio, se García vuole inviare $ 10 a suo cugino a San Salvador, pagherà $ 3,24, o una commissione di quasi il 33% a Western Union.
Se utilizza il suo portafoglio Muun Self-Consideration per la transazione, tuttavia, pagherà 10 centesimi o una commissione dell’1%. E se García pagasse con un portafoglio Chivo, riservato ai salvadoregni che vivono nel Paese o all’estero, la transazione sarebbe gratuita. Una volta che suo cugino riceve i fondi, può andare a uno qualsiasi dei 200 nuovi bancomat Chivo che il governo ha lanciato e prelevare dollari dal suo portafoglio virtuale.
“Ovunque tu sia ora, puoi inviare bitcoin a chiunque abbia un portafoglio Chivo in El Salvador e in pochi minuti hanno il valore e possono andare a uno degli sportelli automatici e prelevare contanti senza commissioni”, ha detto. Alex Gladstein, direttore di strategia presso la Fondazione per i diritti umani.
“È impressionante. È un incredibile miglioramento umanitario”.
Il presidente stima che i fornitori di servizi finanziari come Western Union e MoneyGram perderanno 400 milioni di dollari all’anno in commissioni per le rimesse se la popolazione adotta bitcoin su larga scala. Mario Gomez Lozada, nato e cresciuto in El Salvador, ha lavorato come banchiere presso Merrill Lynch e Credit Suisse e ora gestisce uno scambio di derivati per asset crittografici, ritiene che la cifra sarà vicina al miliardo di dollari.
Western Union non ha risposto a una richiesta della CNBC di commentare se la società fosse preoccupata per come ciò potesse influire sul business e se ci fossero piani per modificare la struttura delle commissioni per adeguarsi all’aumento della concorrenza.
Donna shopping in un negozio che accetta bitcoin a El Zonte, El Salvador.
García dice che non è un autista di Bukele, ma è un fan del progetto, in gran parte a causa del caso d’uso della spedizione.
García non aveva pensato due volte alle criptovalute prima dell’annuncio di giugno. “Ma il mio paese d’origine ha deciso di entrare in bitcoin, quindi volevo imparare tutto su come funziona”, ha detto García.
Ha passato gli ultimi tre mesi a imparare l’argomento da solo ed è diventato un investitore di bitcoin, tenendo alcune delle sue monete digitali in celle frigorifere in un portafoglio hardware Trezor. Dopo aver fatto ricerche e sperimentato con amici e familiari, García ha affermato di ritenere che una delle caratteristiche più potenti del portafoglio Chivo sia il fatto che gli utenti possono scambiare dollari USA o bitcoin.
Per un Paese in cui il 70% dei cittadini non ha accesso ai servizi finanziari tradizionali, Chivo non solo fornisce una comoda rampa di lancio per chi non ha mai fatto parte del sistema bancario, ma li aiuta anche a tastare il terreno facendo trading in dollari USA solo. , per iniziare.
“Sarà interessante vedere l’impatto sulle spedizioni tra qualche mese e vedere quale percentuale di loro utilizza i binari della rete bitcoin”, ha affermato Lozada. “La mia ipotesi è che la maggior parte delle persone inizialmente convertirà bitcoin in dollari USA, poiché è quello a cui sono abituati, ma dovremmo vedere una graduale adozione di bitcoin come transazione primaria e mezzo di determinazione dei prezzi. poiché il prezzo del latte e del pane è direttamente in bitcoin e le persone possono persino iniziare a detenere bitcoin. “
Venditori ambulanti a San Salvador con adesivi anti-bitcoin.
Non le tue chiavi, non le tue monete
Prima che Bukele puntasse la sua reputazione sul bitcoin, alcuni salvadoregni avevano già iniziato a effettuare pagamenti crittografici economici, veloci e senza confini con l’app Strike.
Strike è stato lanciato in El Salvador a marzo e presto è diventata l’app più scaricata nel paese. Molti hanno iniziato a utilizzare l’app di pagamento mobile per inviare e ricevere denaro dall’estero.
Strike ha rifiutato di condividere i volumi esatti delle transazioni negli ultimi sei mesi. Tuttavia, tra Strike e Chivo, è in corso una resa dei conti per l’attuale sistema di rimesse e le sue commissioni elevate.
Tuttavia, secondo gli esperti, gli utenti dovrebbero prestare attenzione prima di scommettere tutto sul nuovo portafoglio del governo.
Gladstein, che di recente ha trascorso del tempo in El Salvador, sottolinea che il portafoglio di Chivo non è diverso da una banca, il che significa che il governo ha l’autorità per congelare il valore. Ecco perché crede fermamente che i salvadoregni prendano il controllo dei loro destini finanziari, spostando i loro bitcoin da Chivo a un portafoglio in cui possono esercitare un maggiore controllo sui fondi.
García dice anche che siamo ancora ai primi giorni di attuazione. “È hackerabile? Non lo sappiamo ancora”, ha detto.
“Penso che ci sia l’igiene finanziaria del bitcoin che molte persone non capiscono quando si tratta di un portafoglio di custodia, che è quello che è Chivo”, ha detto. “Non è che le persone siano sospettose del governo. Le persone sono sospettose di piattaforme come Mt.Gox, entità centralizzate che conservano denaro, che sono state violate in passato”.
“L’intero concetto alla base del bitcoin è il decentramento, il fatto che gli individui possono assumere il controllo della propria salute finanziaria e del proprio denaro”.
Correzione: il titolo di questa storia è stato cambiato per riflettere il fatto che il presidente Bukele si riferisse all’importo totale che i salvadoregni pagano in commissioni di spedizione ogni anno, non specifico per un singolo fornitore.